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1 P2P网贷避雷心得P2P网贷避雷心得 于 周三 六月 24, 2015 3:18 pm

P2P网贷避雷心得

这两年,平台跑路的消息天天见,现在都有点麻木了,要是哪一天没听到平台跑路的声音反而觉得奇怪。这么说稍微夸张了点,因为P2P这块蛋糕大家都想做,越来越多人尝到甜头,也有越来越多骗子想来捞一把就走,结果弄坏了P2P的名声。因为行业负面新闻有点多,连累了其他正经做事的平台。我来说说自己对规避网贷风险的一点心得吧。
先说大的风险,我这里说的大风险是我们这些小投资人控制不了的大环境出了问题,比如战争,比如大规模的金融危机。离现在最近的2008年金融危机,中小投资者往往受影响最大。大公司大财团根基深更能抗住大风浪。但中国的金融模式比较复杂,国家干预较多,金融是国家的根基,所以政局不变的情况下,大规模的金融危机并不现实,从2008年开始,财经新闻就预测金融危机,喊道现在都有点狼来了的感觉。
再说P2P市场的漏洞及补漏攻略,国内P2P市场最主要的问题是缺少完善的信用体系,包括对平台和对借款人。国外的金融信用制度相对完善,个人投资借贷都有完整公开的记录,所以风控成本小。国内的信用记录相对少,要了解平台最好能亲自看一看,了解平台的担保资质、借款质量风险、运营状况、管理团队、资金流动情况。目前国内的网贷基本上分为信用贷和抵押贷两种模式,我个人推荐大家选择抵押贷模式的平台,像我本人在用的富通贷,他们的项目都是来自一线城市房产抵押的,而且是住房,抵押金额基本控制在房价的7成左右,这样的话一线城市住房变现是很快的,而且也有一定的空间抵御那个不太可能发生的房价的下跌。最后每个人心里应该都有一个靠谱平台和不靠谱平台的界限,这条线不必划得太高,但一定要高于安全线。经验上看,年化收益高得离谱的,八成是钓鱼的。
因为P2P是新型产业,所有的平台都非常年轻,所以平台经营风险也是投资人的风险。即使昨天看起来很靠谱的平台,可能因为今天换了运营团队,明后天就有风险。所以投资人最好及时关注已经投资的平台的人员变动情况。还要留意平台的坏账率,如果平台忽然大手笔投入高风险项目,投资人也要小心啦。
那种特别明显的骗局,我就不写了。踩雷的情况各不相同,有的还没入门就踩雷——想一夜暴富被高回报率给骗了,这类公司是捞一把就跑的公司,情况相对比较好识别。比较麻烦的是原本很安全的平台变得不安全,这就需要投资人擦亮眼睛,盯紧平台。
陷阱也在与时俱进,经验大家共同分享P2P对投资者的吸引力往往来自“100%本金保障”,可靠的第三方担保平台,但广告是广告,签署合同的时候要认真阅读合同,及时提出合同中的有疑问的地方。广告越花俏,合同越要仔细看好。P2P行业说大很大,说大也不大,多跟同行交流,多一些信息,肯定不吃亏。如果只听一家忽悠,那离上当就不远了。
投资者的自我修养,既然要进入投资行业,那就得多多学习,实践、看书、交流,最重要的是先测评一下自己是不是真的适合做投资。如果心理不过关,最好别进入,弄得自己很纠结。每个人的情况不一样,有的人心理承受能力弱,对金融和金融产品理解不透彻的情况下,不建议入手。新手投资者最好了解风险并非金融产品特产,能用平常心对待,从害怕到认识到规避之,就是完成了自我成长的过程。
投资者心态要好,千万别用投机的心理从事投资行为,这样可能很难用平常心面对风险。要知道即使是高利贷这种被诟病的金融产品,也有其价值,陈志武教授文章里有一组数据,受到自然灾害冲击后,加利福尼亚州1000多个住房按揭贷款的违约率、家庭破产率会上升72%,但是允许高利贷的这些社区,个人破产上升的幅度只有36%,同时犯罪行为、偷窃行为、抢银行行为上升更少,也包括酗酒、救护车使用率、家庭暴力发生率等。在理论或实际中我们都会看到,一旦有金融,哪怕是高利贷金融,自然灾害冲击后人们的生存路径增加,不用通过战争、暴力解决问题。
从认识金融的本质开始学习,慢慢变得强大,就不会见风险而色变了。

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